ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗಾಗಿ ಹಲವಾರು ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಭದ್ರತೆ, ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರದ ಭರವಸೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವವರು, ಗೃಹಿಣಿಯರು, ವೃತ್ತಿ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರು, ಅಥವಾ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರು ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು (MIS) ಹೆಚ್ಚು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆ ಮಾತ್ರ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ನಂತರ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದಾಗಿದೆ.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ MIS ಯೋಜನೆಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ, ಬಡ್ಡಿದರ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ, ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಉದಾಹರಣೆಗಳನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ (MIS) ಎಂದರೇನು?
ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ ಎಂಬುದು ಒಂದು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಮ್ಮೆ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಅದರಿಂದ ಬಂದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
- ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳು.
- 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ಬಡ್ಡಿ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
ಹೀಗಾಗಿ, ಒಂದು ಕಡೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಮತ್ತೊಂದು ಕಡೆ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಎಂಬ ಎರಡು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು?
2025ರ ಪ್ರಕಾರ, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ MIS ಯೋಜನೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ 7.4% ಬಡ್ಡಿ ದರ ನೀಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ.
- ಈ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿವರ್ಷದಂತೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 1 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ 7,400 ರೂಪಾಯಿ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು 12 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸುಮಾರು 616 ರೂಪಾಯಿ ಬರುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ
ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.
- ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: 1,000 ರೂ.
- ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ (ಒಬ್ಬರಿಗೆ): 9 ಲಕ್ಷ ರೂ.
- ಜಂಟಿ ಖಾತೆ (Joint Account): ಗರಿಷ್ಠ 15 ಲಕ್ಷ ರೂ.
ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ 3 ಜನರನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪತಿ-ಪತ್ನಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರೊಂದಿಗೆ ಜಂಟಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದರೆ ಉತ್ತಮ.
ಉದಾಹರಣೆ – ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 9,250 ರೂ. ಬಡ್ಡಿ
ಒಂದು ದಂಪತಿ (ಪತಿ-ಪತ್ನಿ) MIS ಖಾತೆಯನ್ನು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ತೆರೆದು, ಗರಿಷ್ಠ 15 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಠೇವಣಿ ಇಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.
- ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ: 15,00,000 ರೂ.
- ಬಡ್ಡಿದರ: 7.4% ವಾರ್ಷಿಕ
- ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ: 1,11,000 ರೂ.
- ತಿಂಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ: 9,250 ರೂ.
ಅಂದರೆ, ಅವರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 9,250 ರೂಪಾಯಿ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಇದೇ ರೀತಿ ಬಡ್ಡಿ ಬರುತ್ತದೆ. 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ 15 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಮೂಲಧನವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
MIS ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು
- ಭದ್ರತೆ: ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವುದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಭದ್ರತೆ 100% ಇದೆ.
- ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ: ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿ ಖಾತೆಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.
- ಅವಧಿ: ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷ.
- ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ: 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತೆ ಹೊಸ MIS ಖಾತೆಗೆ ಹಾಕಬಹುದು ಅಥವಾ ಬೇರೆ ಅಂಚೆ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು.
- Nomination ಸೌಲಭ್ಯ: ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿ ಹಾಕುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರನ ನಿಧನವಾದರೆ, ನಾಮಿನಿಗೆ ಹಣ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
MIS ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ವಿಧಾನ
- ಸಮೀಪದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಬೇಕು.
- ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು:
- ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಮತದಾರರ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಇತ್ಯಾದಿ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ.
- ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್.
- 2 ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಸೈಜ್ ಫೋಟೋ.
- ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ (Savings Account).
- MIS ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.
- ಕನಿಷ್ಠ 1000 ರೂ. ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಜಮೆ ಮಾಡಿ MIS ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು.
MIS ಯಾರು ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು?
- ಯಾವುದೇ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು.
- ಪ್ರಾಯಪ್ರಾಪ್ತರಾದವರು ಮಾತ್ರ ಖಾತೆ ತೆರೆದಿಕೊಳ್ಳಲು ಅರ್ಹರು.
- ಅಪ್ರಾಪ್ತರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಪಾಲಕರು ಅವರ ಪರವಾಗಿ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- NRIs (Non Resident Indians) MIS ಯೋಜನೆಗೆ ಅರ್ಹರಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
MIS ಯಾರು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು?
- ನಿವೃತ್ತರು: ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಮಾಸಿಕ ವೇತನವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ, ಈ ಯೋಜನೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಮಹಿಳೆಯರು / ಗೃಹಿಣಿಯರು: ಮನೆ ಖರ್ಚಿಗೆ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ನಿಗದಿತ ಹಣ ಬರಲು ಸಹಕಾರಿ.
- ಕೌಟುಂಬಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: ಪತಿ-ಪತ್ನಿ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು.
- ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಬಯಸುವವರು: ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಅಪಾಯಯುತ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗಿ MIS ಸೂಕ್ತ.
MIS ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭಗಳು
- ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಭದ್ರತೆ.
- ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ಖಚಿತ ಆದಾಯ.
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ.
- ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧ್ಯ.
- ನಾಮಿನಿ ಸೌಲಭ್ಯದಿಂದ ಕುಟುಂಬದ ಭದ್ರತೆ.
MIS ಯೋಜನೆಯ ಮಿತಿಗಳು
- ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ನಿಗದಿತವಾಗಿದ್ದು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಏರಿಕೆಯಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
- ಬಡ್ಡಿ ಮೇಲೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ (Income Tax) ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
- ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳಾದ್ದರಿಂದ ಮಧ್ಯೆ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ ನಿಯಮಿತ ಕಡಿತ (penalty) ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಬಡ್ಡಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪುನಃ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಬಡ್ಡಿ ಕೇವಲ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಮಧ್ಯಂತರ ಹಣ ತೆಗೆಯುವ ನಿಯಮ
- 1 ವರ್ಷ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.
- 1 ರಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಮಧ್ಯೆ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆಯ 2% ಕಡಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
- 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆಯ 1% ಕಡಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
MIS Vs ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳು
- ಬ್ಯಾಂಕ್ FD: FDಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. MIS ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
- ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ / ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ: ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ ಆದರೆ ಅಪಾಯವೂ ಹೆಚ್ಚು. MISಯಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ.
- PPF (Public Provident Fund): PPF ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ (15 ವರ್ಷ), ಆದರೆ MIS ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷ.
- Senior Citizen Savings Scheme (SCSS): ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ, ಆದರೆ MIS ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಲಭ್ಯ.
ನಿರ್ಣಯ
ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ (MIS) ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದ, ಭದ್ರ ಹಾಗೂ ಖಚಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ. ಪತಿ-ಪತ್ನಿ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದು 15 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ 9,250 ರೂಪಾಯಿ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತರು, ಗೃಹಿಣಿಯರು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಬಯಸುವ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಆದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಯೋಜನೆ ಆರಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.
